中國太平出了一款重量級的保險：樂(lè )享無(wú)憂(yōu)。聽(tīng)這名字，感覺(jué)買(mǎi)了就能無(wú)后顧之憂(yōu)。事實(shí)上，買(mǎi)完真的能無(wú)憂(yōu)嗎？我們來(lái)看看，仔細揪揪它的小辮子!

保魚(yú)君（微信公眾號：多保魚(yú)）先來(lái)總結一下優(yōu)缺點(diǎn)方便大家更直觀(guān)的了解：

樂(lè )享無(wú)憂(yōu)優(yōu)點(diǎn)：

投保年紀最高可達70周歲

年金轉換權

樂(lè )享無(wú)憂(yōu)缺點(diǎn)：

不含輕癥

投保人豁免有缺陷

以上只是大概的結論，接下來(lái)就是具體的深入分析了。文章包括以下幾部分內容：

• 樂(lè )享無(wú)憂(yōu)好不好
• 附加投保人豁免好不好
• 有沒(méi)有比他更好的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結

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樂(lè )享無(wú)憂(yōu)好不好  

樂(lè )享無(wú)憂(yōu)有哪些保障內容呢？我們列了一張表，仔細分析下這款產(chǎn)品！

1.1 重疾保障

樂(lè )享無(wú)憂(yōu)保障的重疾種類(lèi)有100種，但只賠付一次。

基本上所有的重疾險不管重疾種類(lèi)多少，最主要的都是都是一樣的，

因為保監會(huì )規定了重疾險中必須要包含25種常見(jiàn)重疾

這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

1.2 身故保障

樂(lè )享無(wú)憂(yōu)保終身、保身故，看起來(lái)是穩賠的有木有：生病了賠重大疾病理賠金、沒(méi)生病也有身故保險金賠。

但是！重大疾病保險金和身故保險金是二賠一！申請了重大疾病理賠金之后，保險合同就結束了，之后再身故也沒(méi)有保障了。

這個(gè)效果跟我們購買(mǎi)一份沒(méi)有身故保障的重疾險是一樣的，但價(jià)格卻要高出許多來(lái)。所以保魚(yú)君更建議購買(mǎi)一份不含身故的重疾險，再單獨配置一份壽險，這樣保障會(huì )更加完善。

1.3 投保年紀最高可達70周歲

一般的重疾險投保年齡為60周歲，最高65周歲，但是樂(lè )享無(wú)憂(yōu)厲害了，70周歲照樣能買(mǎi)保險。

1.4 年金險轉換權

• 合同規定在得到主險理賠時(shí)，受益人可選擇將保額轉換成年金

假如一個(gè)家庭的重要支柱身故，其父母作為受益人，可一次性領(lǐng)取全部保險金額；但如果這個(gè)人的父母認為他們后續生活非常需要依賴(lài)這筆保險金，因此就可以將保險金全部或部分轉換成年金，以便養老。

年金的優(yōu)勢在于資金管理，這項設計還是很不錯的。

• 20年后，申請解除合同或減保時(shí)，退還的現金價(jià)值轉換年金

保魚(yú)君認為這與情況一相似，就是養老！

除了上面的一種情況，保魚(yú)君實(shí)在想不出為什么，要將一款終身且保身故的重疾險退?；驕p保！畢竟退?；驕p保退還的現金價(jià)值非常非常低。

以上說(shuō)的保障都是比較好的，

但它有一個(gè)致命的缺陷，大家一定要注意排坑！

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話(huà)那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險。

輕癥：還沒(méi)達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現和治療的，才能防止其轉變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì )有些經(jīng)濟壓力。

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附加投保人豁免好不好  

投保人豁免分兩種，兩種只能選擇其中一種。

2.1 全殘或身故豁免

如果被保險人是成年人：那投保人只有全殘豁免，身故不豁免

如果被保險人是未成年人：投保人全殘或身故的時(shí)候，可以豁免至25周歲。

舉個(gè)栗子，假設父母給17歲的兒子買(mǎi)了樂(lè )享無(wú)憂(yōu)，要交10年，交至27歲?？墒窃诘诙旮改赋鍪?，身故了，那么兒子25歲之前的保費都不用交了，25歲之后，還有2年的保費需要自己交完。

2.2 重疾豁免

如果投保人發(fā)生了合同約定里的重大疾病，那么這份合同剩下的所有保費都不用再交了。

03 /

有沒(méi)有性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品   

了解保魚(yú)君的朋友都知道，我們一直以尋找最高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品為己任！

于是，保魚(yú)君精選了幾款產(chǎn)品，跟樂(lè )享無(wú)憂(yōu)做了一個(gè)對比，方便大家自己取舍，究竟要不要買(mǎi)。

3.1 樂(lè )享無(wú)憂(yōu):

一款不含輕癥的重疾險，有年金轉換權，但只有在重疾理賠時(shí)才能轉換為年金。有豁免保障，豁免保障要求比較高，總之，性?xún)r(jià)比不是特別高。

3.2 樂(lè )安康：

一款終身重大疾病保險，有輕癥保障，有投保人和被保人豁免，相對于樂(lè )享無(wú)憂(yōu)，樂(lè )安康就多了個(gè)輕癥保障，但它的保費比樂(lè )享無(wú)憂(yōu)貴了將近2000多，性?xún)r(jià)比一般。

3.3 健康保：

保重疾，保輕癥，被保人有輕癥豁免，它和樂(lè )享無(wú)憂(yōu)相比少了身故保障和投保人豁免，主要的保障內容上兩者是差不多，但健康保的價(jià)格是三款中最低的。

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保魚(yú)君總結   

對于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，健康保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本。