達爾文系列重疾險，在保險界可以說(shuō)相當知名。幾乎每次推出新產(chǎn)品，都會(huì )受到業(yè)內追捧。

在信泰人壽推出的達爾文5號煥新版后，保魚(yú)君一直以為下一個(gè)達爾文系列產(chǎn)品會(huì )在半年后，但沒(méi)想到復星聯(lián)合竟然也推出一款達爾文系列重疾險，而且名字非常相似叫達爾文5號榮耀版。

一個(gè)煥新版，一個(gè)榮耀版，給人一種要正面交鋒的感覺(jué)。今天保魚(yú)君就拿這兩款產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行pk，給大家看看誰(shuí)才是最強“達爾文”重疾險。

本文內容如下：

• 保障責任對比
• 保費對比
• 保魚(yú)君總結

01 /

保障責任對比

1.1 保障一覽

1.2 投保規則大pk

從上圖可以看到，達爾文5號榮耀版和煥新版的投保規則其實(shí)相差不大。

投保年齡都是出生滿(mǎn)28天－55周歲；投保職業(yè)限制也都在1－4類(lèi)；最長(cháng)繳費期是30年；保障期限方面，有保至70歲和保終身可選?？梢哉f(shuō)都屬于正常范圍，沒(méi)有可以多說(shuō)的地方。

不過(guò)有一點(diǎn)達爾文5號煥新版更有優(yōu)勢，那就是等待期方面，煥新版只有90天，榮耀版卻有180天。

相比之下，達爾文5號煥新版對投保人更友好，能讓被保人更快獲得保障。

1.3 基礎疾病保障pk

達爾文5號煥新版和榮耀版的基礎疾病保障差不多：

重疾賠100%基本保額，中癥賠60%基本保額，輕癥賠30%基本保額。

但二者的特殊賠付各不相同，先來(lái)說(shuō)說(shuō)煥新版。

煥新版在60歲前，疾病賠付比例會(huì )加碼！重疾賠付比例提高到180%基本保額，中癥賠付比例提高至75%基本保額，輕癥賠付比例提高至40%基本保額。

再來(lái)說(shuō)說(shuō)榮耀版。

榮耀版也可以加碼賠付比例，但需要加錢(qián)附加，這點(diǎn)比煥新版自帶就差了一點(diǎn)。

投保達爾文5號榮耀版時(shí)，投保人可以選擇在50歲或60歲前，為重疾和輕中癥加碼賠付比例，分別提高60%/30%/15%保額。

這里需要特別注意中癥保障，原本榮耀版的中癥賠付比例是60%，在此基礎上提高30%，一共能拿到90%的基本保額。這樣的賠付比例已經(jīng)可以媲美重疾的賠付比例了！如果看重中癥保障的朋友千萬(wàn)要附加這個(gè)責任。

經(jīng)過(guò)對比，在意重疾賠付比例的朋友可以選擇煥新版，如果更看重中癥賠付比例的，可以選擇榮耀版。

1.4 特定疾病保障pk

達爾文5號煥新版可選“癌癥二次賠”和“特定心腦血管二次賠”，下面具體給大家介紹一下這兩個(gè)附加險：

• 癌癥二次賠：

被保人在保險期間內要是得了重度惡性腫瘤（癌癥），重疾賠過(guò)錢(qián)，3年以后，如果再確診重度惡性腫瘤，還能賠150%的保額。

要是第一次得的不是重度惡性腫瘤，而是其他重疾，那只需要滿(mǎn)足180天間隔期以后再確診重度惡性腫瘤，也能拿到150%的賠償。

• 心腦血管二次賠：

包括較重的急性心肌梗死，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)），嚴重腦中風(fēng)后遺癥這三個(gè)大病。

和癌癥二次賠相同，首次確診特定心腦血管疾病理賠一年后復發(fā)的話(huà)，就再賠150%，如果第一次得的不是特定心腦血管重疾，180天后再確診這三個(gè)病之一，也能再賠150%。

達爾文5號榮耀版可選“重度—惡性腫瘤津貼”和“心腦血管二次賠”

• 重度—惡性腫瘤津貼：

確診癌癥1年后，如果仍在治療的，每年賠付40%保額，最多給付3年，累計可賠120%基本保額。

每年都賠錢(qián)的癌癥津貼，比隔3年才賠的癌癥二次賠的門(mén)檻低太多了，年年有錢(qián)賠，年年可治療！

• 心腦血管二次賠：

榮耀版跟煥新版的理賠責任非常相似，不同的是賠付比例以及疾病種類(lèi)。

首次確診規定的10種特定心腦血管疾病理賠一年后復發(fā)的話(huà)，就再賠120%，如果第一次得的不是特定心腦血管重疾，180天后再確診這10種特定心腦血管疾病，也能再賠120%。

經(jīng)過(guò)對比，心腦血管二次賠在賠付比例上顯然煥新版更勝一籌，反觀(guān)惡性腫瘤保障上，則榮耀版的重度惡性腫瘤津貼相比更好一些。

1.5 創(chuàng )新責任pk

達爾文5號煥新版創(chuàng )新性地加入首次癌癥晚期賠付30%保額。

如果符合60歲前出險，最高能賠付210%保額。

要知道，現代社會(huì )很多人因為工作的壓力，不規律的作息，對體檢的“恐懼”，導致某些疾病在身體里慢慢“成長(cháng)”，一旦爆發(fā)，有可能就是晚期了。

所以在這里，保魚(yú)君還是建議大家多鍛煉身體，畢竟身體才是革命的資本！也要注意每年的定期體檢，早發(fā)現早治療，把重疾扼殺在搖籃。

達爾文5號榮耀版則創(chuàng )新性地加入了癌癥靶向藥津貼。

如果被保人在保單前15年患癌，不僅可以獲得基本保額賠付；如果在確診后的365天內，購買(mǎi)靶向藥自費的部分≥10萬(wàn)，還可以再賠50%保額的靶向藥津貼！

看過(guò)《我不是藥神》的朋友應該都知道，患上癌癥后不僅手術(shù)費用貴的離譜，后續治療吃的靶向藥更是一個(gè)無(wú)底洞，即便現在有部分靶向藥被納入醫保目錄，但這只是少部分，很多是不在社保目錄范圍的，需要患者自費的情況很多。

明明有救命藥，吃不起才是最讓人難過(guò)的事情。

而復星聯(lián)合顯然看到了這一點(diǎn)，特意增加了癌癥特藥責任，讓癌癥患者的顧慮更少，減輕了購藥的壓力。

需要注意一點(diǎn)，因為部分靶向藥是可以用醫保報銷(xiāo)的，所以購買(mǎi)靶向藥自費部分需要分開(kāi)計算：

1）靶向藥屬于醫保范圍內的：

經(jīng)社保報銷(xiāo)后，剩余的自付部分100%計入

假設A靶向藥2萬(wàn)一盒，社保報銷(xiāo)1.5萬(wàn)，需自付5千元，那這5千就算進(jìn)這10萬(wàn)里邊；

未經(jīng)社保報銷(xiāo)，按30%計入

雖然已經(jīng)有不少靶向藥進(jìn)入醫保，但現實(shí)中因為“藥占比”的原因，很難在醫院買(mǎi)到，還是得去醫院外購買(mǎi)，那藥品費只能按30%計入；

假設A靶向藥在社保報銷(xiāo)目錄中，但因為醫院沒(méi)有，在院外自掏腰包花了2萬(wàn)元，那這時(shí)候這2萬(wàn)元并不能都算進(jìn)自費部分，里面只有6千才能算進(jìn)自費部分。

2）靶向藥屬于社保范圍外的：

有很多新上的靶向藥并不在社保報銷(xiāo)范圍內，所以得全額自費，那么這些社保目錄范圍外的靶向藥費用，可以100%計入10萬(wàn)元里累計；

假設b靶向藥，原價(jià)2萬(wàn)元，自掏腰包買(mǎi)了，那這2萬(wàn)元都能算進(jìn)自費部分。

在創(chuàng )新部分，這兩款產(chǎn)品都給我們帶來(lái)了驚喜?？粗匕┌Y晚期的朋友可以?xún)?yōu)先考慮達爾文5號煥新版，如果更看重靶向藥津貼的，榮耀版千萬(wàn)別錯過(guò)。

02 /

保費對比

從上圖可以看出，以30萬(wàn)保額為例，如果都不附加任何其他保障，達爾文5號榮耀版的價(jià)格是更為便宜的，0歲購買(mǎi)都不用1千。

如果家里預算有限，但仍然想要獲得重疾保障的，可以考慮一下達爾文5號榮耀版。

03 /

保魚(yú)君總結

看完兩款產(chǎn)品的對比是不是大家還是不知道怎么選？其實(shí)這兩款產(chǎn)品都非常優(yōu)秀，強強對比當然難分上下，每款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)上面都介紹了，我的建議是哪個(gè)保障責任打動(dòng)你了，就可以選擇哪款產(chǎn)品。

如果還想進(jìn)一步了解，可以進(jìn)一步咨詢(xún)我們的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)老師購買(mǎi)保險產(chǎn)品，適合最重要。