近年來(lái)，百萬(wàn)醫療險一直都是很熱門(mén)的話(huà)題，因為保費低、保障高、報銷(xiāo)范圍廣，備受人們的青睞。但百萬(wàn)醫療險真的有說(shuō)的那么好嗎？百萬(wàn)醫療險真的能100%報銷(xiāo)嗎？今天小編給大家講一講百萬(wàn)醫療險的不足地方在哪里以及如何彌補？

一：百萬(wàn)醫療險有什么特點(diǎn)？

1、保費低、保額高

幾百塊就能獲得上百萬(wàn)的保額，比起某些保險，每年幾千甚至上萬(wàn)的保費，才能獲得幾十萬(wàn)的保障。這樣的數字對比就顯得百萬(wàn)醫療險特別有吸引力。越來(lái)越多的用戶(hù)購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險，追求高杠桿的保障。

2、報銷(xiāo)范圍廣

買(mǎi)過(guò)重疾險的朋友應該知道，重疾險的理賠，要在條款規定的范圍內才可以，不然獲得理賠的希望很渺茫。而百萬(wàn)醫療險在報銷(xiāo)上沒(méi)有什么限制，只要是合理且必要的費用，百萬(wàn)醫療險都會(huì )進(jìn)行報銷(xiāo)。這里要注意，有些產(chǎn)品會(huì )有免賠額。

3、保障期限靈活

常見(jiàn)的百萬(wàn)醫療險都是以一年為期限的，到期后可以靈活自由選擇，想買(mǎi)哪家就買(mǎi)哪家，沒(méi)有什么限制。如今百萬(wàn)醫療險就是網(wǎng)紅產(chǎn)品，深受廣大人民的喜歡。雖然百萬(wàn)醫療險有這么多的優(yōu)點(diǎn)，但也有一些不足的地方。

二：百萬(wàn)醫療險不足的地方有哪些？ 

百萬(wàn)醫療險雖然使用起來(lái)沒(méi)有什么限制，只要社保報銷(xiāo)之后百萬(wàn)醫療險給予100% 的報銷(xiāo)，但它依舊有報銷(xiāo)的盲區?，F在的百萬(wàn)醫療險都有規定，是住院了才會(huì )給予報銷(xiāo)，并不是說(shuō)，只要去門(mén)診掛個(gè)號治療，就給予報銷(xiāo)，百萬(wàn)醫療險的報銷(xiāo)是從住院這部分費用開(kāi)始算的。不排除有些有些醫療產(chǎn)品會(huì )提供門(mén)診的報銷(xiāo)，含有門(mén)診報銷(xiāo)的產(chǎn)品，保費自然就會(huì )貴一些。

百萬(wàn)醫療險的報銷(xiāo)原則是合理且必要的費用，這一塊是很難下定義的。雖然百萬(wàn)醫療險對疾病的種類(lèi)沒(méi)有限制，但是對治療費用還是有些要求的。在有些情況下是不會(huì )賠付的，比如說(shuō)產(chǎn)生了跟住院疾病不相關(guān)的費用、超過(guò)醫院對于疾病正常的使用劑量、同等治療效果要選擇那個(gè)貴一點(diǎn)的藥物等等。如果出現這些情況中的任何一項，百萬(wàn)醫療險是不會(huì )給予報銷(xiāo)的。

前邊也說(shuō)了，百萬(wàn)醫療險報銷(xiāo)的費用必須是跟疾病治療有關(guān)才可以。但我們住院的時(shí)候所產(chǎn)生的營(yíng)養費和護工費，這些都不是疾病治療所包含的費用，不給予報銷(xiāo)。 雖然有些醫院會(huì )有一定的補貼，但補貼的費用也是有限的。并不能讓消費者做到0花費，有些費用還是需要自己掏錢(qián)的。

百萬(wàn)醫療險一般都會(huì )有1-2萬(wàn)的免賠額限制，現在很多醫院，醫保的報銷(xiāo)比例高達80%，在醫保報銷(xiāo)完了之后，剩下的錢(qián)可能還達不到1萬(wàn)，所以這部分的錢(qián)只能自己出，不能通過(guò)百萬(wàn)醫療險來(lái)報銷(xiāo)。 舉例說(shuō)明：小李因身體不舒服，住院8天，產(chǎn)生的醫療費用為2萬(wàn)，通過(guò)醫保報銷(xiāo)掉1.6萬(wàn)，剩下的4000元，沒(méi)有達到報銷(xiāo)的標準，百萬(wàn)醫療險不給予報銷(xiāo)，這部分的錢(qián)需要自己出。

三：如何彌補百萬(wàn)醫療險的不足？

百萬(wàn)醫療險和重疾險都是用于疾病的治療，不同的是一個(gè)是報銷(xiāo)型的產(chǎn)品，一個(gè)是屬于給付型的產(chǎn)品。百萬(wàn)醫療險只需要幾百塊錢(qián)就能獲得上百萬(wàn)的保障。而重疾險購買(mǎi)50萬(wàn)保額，年保費要好幾千甚至上萬(wàn)。同時(shí)百萬(wàn)醫療險還不限疾病治療的范圍，不像重疾險對于疾病有很多規定，不在疾病規定的范圍內，還不給賠付。百萬(wàn)醫療險的保障這么好，是不是只要購買(mǎi)了百萬(wàn)醫療險就不用買(mǎi)重疾險了呢？肯定不是。

百萬(wàn)醫療險是先產(chǎn)生費用，然后再進(jìn)行報銷(xiāo)，即使有住院墊付，那也是需要先產(chǎn)生費用，才能對其進(jìn)行報銷(xiāo)。而重疾險在理賠的時(shí)候，先賠償后治療，保險公司按照合同規定的保額給付。而重疾險的理賠是，先給付，后治療。保險公司只按合同規定給付保險金，至于這筆錢(qián)拿去干什么了，他們是不會(huì )過(guò)問(wèn)的。

在治療疾病的時(shí)候，由于疾病的不同種類(lèi)，每個(gè)家庭的開(kāi)銷(xiāo)都不同，有的家庭開(kāi)銷(xiāo)大，有的家庭開(kāi)銷(xiāo)小，而且百萬(wàn)醫療險沒(méi)有什么費用限制，不管補貼多少都可以，長(cháng)久下來(lái)，保險公司承擔的風(fēng)險在增加，經(jīng)營(yíng)虧損的可能性比較高。百萬(wàn)醫療險是保險公司為了搶占市場(chǎng)而設計出來(lái)的一款性?xún)r(jià)比非常高的產(chǎn)品，但是隨時(shí)都會(huì )有停售的風(fēng)險。一旦產(chǎn)品停售，我們的保障就沒(méi)有著(zhù)落了。對消費者來(lái)說(shuō)是非常不好的。

剛剛也說(shuō)了百萬(wàn)醫療險有一定的局限性，如果只購買(mǎi)一份重疾險的話(huà)，想要高額的保障，那么所交的保費就會(huì )很高，對于普通家庭來(lái)說(shuō)，高額的保費會(huì )有一些壓力。正確的做法應該是，重疾險+百萬(wàn)醫療險相互搭配，用百萬(wàn)醫療險來(lái)報銷(xiāo)住院治療的費用，重疾險用來(lái)彌補住院期間的營(yíng)養費、護工費、誤工費等。這樣就算疾病來(lái)臨，也沒(méi)有太多的顧慮。

總結：百萬(wàn)醫療險在我們的日常生活中用處是非常大的，杠桿極高。光有百萬(wàn)醫療險也是不行的，還需要配置重疾險，只有百萬(wàn)醫療險和重疾險，相互分工一起配合完成使命，才能讓我們的保障更加完善。